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Die L-Bank und die
beiden Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft,
die Bürgschaftsbank Baden-Württemberg und die
Mittelständische Beteiligungsgesellschaft
Baden-Württemberg GmbH (MBG), leisten einen
wichtigen Beitrag zur Finanzierung
mittelständischer Unternehmen. Bundes- und
Landesregierung nehmen beiden Einrichtungen im
Rahmen der Rückbürgschaft mit 65 Prozent und der
Rückgarantien mit 49 Prozent einen erheblichen
Anteil ihres Risikos ab.
Die L-Bank ist das
zentrale Förderinstitut des Landes. Sie sorgt
als Partner des Mittelstandes für
wirtschaftliche Impulse und begleitet
Unternehmen bei allen Finanzierungsfragen in
Form von zinsgünstigen Krediten, Bürgschaften,
Eigenkapitalangeboten und Exportfinanzierungen.
Die Bürgschaftsbank hat die Aufgabe, dann
einzuspringen, wenn den Kreditinstituten das
Risiko einer Kreditgewährung zu groß ist. Die
Kreditversorgung mittelständischer Unternehmen
wird dadurch wesentlich verbessert oder im
Gründungsbereich vielfach überhaupt erst
möglich. Das Schwesterinstitut MBG beteiligt
sich als nicht-gewinnorientierte
Kapitalbeteiligungsgesellschaft an
mittelständischen Unternehmen. Ihr Ziel ist es,
durch die Zuführung von Beteiligungskapital die
Nachteile auszugleichen, denen sich kleine und
mittlere Unternehmen auf dem Kapitalmarkt
gegenübersehen.
Die
Mittelstandsfinanzierung und deren
Rahmenbedingungen unterliegen seit mehreren
Jahren einem starken Wandel. Die
Eigenkapitalvorschriften für Kreditinstitute
(Basel II), die geringere Spielräume bei der
Kreditfinanzierung zur Folge haben, sind
Ergebnis des Wandels. Die dabei stärker als
zuvor abhängige Grad der Bonität eines
Unternehmens macht insbesondere kleinen und
mittleren Unternehmen Schwierigkeiten, da diese
in aller Regel über eine schwache Ausstattung an
Eigenkapital verfügen.
In der Finanz- und
Wirtschaftskrise werden die geänderten
Eigenkapitalvorschriften bei der
Fremdfinanzierung besonders deutlich. Besonders
spürbar wird diese Problematik im Zusammenhang
mit der Innovationsfinanzierung, die ein
Unternehmen benötigt, um mittels Modernisierung
oder Erweiterung des Produktprogramms besser die
Krise meistern zu können. Da Investitionen in
Innovationen Vorleistungscharakter besitzen,
stellen sie ein höheres Risiko für
Kreditinstitute dar. Es ist daher davon
auszugehen, dass sich die Situation für
Mittelständler, die Kredite benötigen, um
innovativ zu sein, noch weiter verschärfen wird.
Die
CDU-Landtagsfraktion wird in diesem Kontext die
Rahmenbedingungen der Mittelstandsfinanzierung
prüfen, inwieweit eine Anpassung der Ansätze bei
der Innovationsfinanzierung bei kleinen und
mittleren Unternehmen erforderlich ist, um
diesen in der Krise bei Seite zu stehen. Die
CDU-Landtagsfraktion macht sich dafür stark,
dass die Eigenkapitalvorschriften für
Kreditinstitute während der Krise ausgesetzt
werden. Das zurzeit häufig angesprochene Problem
der Kreditklemme ist genau betrachtet keine
Kreditklemme sondern ein Problem der
Kreditwürdigkeit. Brechen Aufträge weg, werden
die Ratings für die Unternehmen schlechter und
die Risikoaufschläge steigen, d.h. die Kredite
werden teurer und entziehen Liquidität. Über
dies ist ein massiver Rückzug der Auslandsbanken
im Markt festzustellen, ebenso ein Bank
Protektionismus in vielen Ländern. Kredite
werden nur an inländische Firmen vergeben. Bei
den Banken selbst fressen die Abschreibungen auf
die Finanzanlagen massiv das Eigenkapital weg.
Dies bedeutet, dass die Bankvolumen sinken und
dass das verfügbare Volumen für die
Kreditvergabe damit auch sinkt.
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Programme
der L-Bank
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Förderung von Investitionen im Programm
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung |
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Für kleine und mittlere
Unternehmen gewährt die L-Bank mit Mitteln der
EU und des Landes im Technologieförderprogramm
eine zusätzliche Verbilligung des Zinssatzes um
50 Basispunkte. |
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L-Mittelstand; Ein
Programm, mit dem Mittelständler einfach und schnell
Darlehen für alle betrieblichen Zwecke erhalten können,
mit besonderem Augenmerk auf Umschuldungen und
Betriebsmittelfinanzierungen. Das Produkt richtet sich
an Mittelständler mit einem Jahresumsatz von maximal 500
Mio. EUR und wird in einer 5-jährigen Laufzeitvariante
angeboten. |
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Das
Liquiditätshilfeprogramm bietet mittelständischen
Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und
freiberuflich Tätigen (i. d. R. bis 500 Beschäftigte)
gute Möglichkeiten Mittel etwa für den
Betriebsmittelbedarf oder für Konsolidierungen zu
erhalten. Die Konditionen in diesem Programm wurden
deutlich verbessert. |
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Das Programm „Starthilfe
Baden-Württemberg“ unterstützt Kleingründungen
und Übernahmen mit einem Kapitalbedarf von 5.000
bis 150.000 Euro. Durch die Förderung des Landes
haben die Darlehen günstige Zinsen. |
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